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申請個人貸款最重要的是什麼 ?

以我的經驗排名第一的是

 聯 徵 次 數 

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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢? 

 首先跟你說明聯徵的定義

 聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』

每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢

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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點

 1. 你的負債項目和明細

2. 你的繳款記錄

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料

5. 目前現階段你的整體信用評分

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 聯 徵 次 數 代表的意義?

聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料

銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢

所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "

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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則

不過最近銀行越來越嚴格

 很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !

多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜

導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。

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所以我的看法是

  聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率 

因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階

如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在

銀行通常都會婉拒申請。

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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員

當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請

你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准

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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !

很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。

假如你認為你的負面表列因素太多貸款申請不會通過

或是已經有一家銀行婉拒申請

這時候務必先諮詢

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並審慎把握聯徵次數

多數問題其實都可以迎刃而解

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(點我看之前文章)

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中國時報【王姿琳╱台北報導mr. bank 急用現金5萬

財政部調高個人綜所稅免稅額與稅率級距金額,會計師認為,新制上路後,對於受薪家庭潮霖資產 房二胎來說不無小補,至於稅率愈高者,降稅會更「有感」,尤以所得淨額剛好落在跨稅率級距金額門檻的人獲益最大。

KPMG安侯建業專業組織策略長張芷說,以雙薪頂客家庭所得淨額100萬元為例,現制適用稅率12%,繳稅mr. bank 低利率汽機車借款金額為8萬3600元;新制上路後,由於夫妻共多得6000元免稅額,所得總額降至99萬4000元,總繳稅金額降至8萬1480元,約可少繳2120元的稅,占全年所得約0.2%,對受薪家庭不無小補。

臺灣中小企業銀行抵利型房貸試算表速配貸 信用不良紀錄多久會消除資誠稅務法律服務會計師洪連盛說,綜所稅免稅額調高,對一般花旗銀行貸款利率表受薪階級具有減稅效果,報稅時人數愈多愈吃香,尤其所得淨額剛好落在級距門檻的納稅人,享有較高的降稅空間。

勤業眾信會計師莊瑜敏舉例,一位年所得110萬元、須扶養年滿70歲雙親的單身上班族,在未有其他扣除額情況下,所得淨額54.2萬元,依舊制適用12%稅率,應繳2萬8640元的稅;但新制上路後,由於一般與扶養免稅額接調高,所得淨額降為53萬元,稅率自12%降為5%,應納稅額變為2萬6500元,省下2140元。

洪連盛指出,若以夫妻雙薪扶養2名子女、年所得總額在195萬元的4口之家計算,原本免稅額加扣除額為77.6萬元,所得淨額117.4萬元,原適用20%稅率,要繳10萬4800元,免稅額調高後,若夫妻所得總額仍為195萬元,所得淨額降為116.2萬元,稅率降為12%只要繳10萬1640元,少繳3160元,省更多。

不過會計師提醒,由於本次調整明年施行,亦即後年申報綜新竹民間借款所稅時才能適用,明年申報今年所得時仍須用舊版公式計算。

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鉅亨網新聞中心 恒生指數昨收報 22676 點,下跌 1 點,全日成交金額 607.81 億港元。 圖片來源:香港文匯報港股連升 3 日後回吐,隨着 A 股回軟,人民幣又再貶值,恒指在升逾百點後倒跌收場,報 22676 點,微跌約 1 點。資金輪流炒作中資股,日前大升的石油股及資源股回吐,內銀股就接力升,使國指跑贏大市,收報 9665 點,升 14 點,已是 4 連升。分析指出,大盤連升 3 日後,出現縮量整理的行情,呈現弱勢反彈的特徵,對後市走勢要保持謹慎態度,尤其是對於美元的走勢要多加注意,短期 23000 點關口難衝破。香港《文匯報》報導,大行對港股後市看法分歧,主要是中資股盈利表現,會否受人民幣貶值所影響。瑞銀預期,恒指 12 個月後的指數水平,基本上與現水平無大分別,主要因瑞銀料明年恒指企業盈利增長只有約 7%,基於人民幣貶值,大陸機構的海外收益會出現匯兌壓力,還有美元債務利息支出也會上升,影響中資股盈利表現。另外,人民幣貶值也勢將打擊香港旅遊及零售業。德銀則有不同看法,該行昨日發表的中資股策略報告指,經過第 3 季盈利反彈後,第 4 季中資股的盈利增長還會維持升勢,特別是非金融類板塊,認為市場未來數月會上調多個板塊的預測。德銀表示,該行預測 MSCI 中國指數成分股,今年全年盈利跌 0.9%,其中非金融類股份料增長達 3.4%,遠優於上半年盈利跌 13%,金融類股份全年盈利料跌 4.5%,也較上半年跌 13% 有明顯改善。德銀相信,市場現時對今年中資股的看法仍然偏淡,預期在明年 3 月業績公佈期前,市場將陸續上調中資股的盈利預測,特別在金融、資訊科技、工業及醫療這四大板塊上。該行又上調 2017 年 MSCI 中國指數的盈利預測,由原先增長 5.7%,上調至增長 8%,主要是得益於強勁的投資需求,以及內地通膨 (CPI 及 PPI) 上升的因素。資金輪番炒作,昨日輪到內銀股,建行 (HK-0939) 升 1.4%,工行 (HK-1398) 、農行 (HK-1288) 及中行 (HK-3988) 齊升約 0.9%。此外,光行 (HK-6818) 升 2%,信行 (HK-0998) 升 1.4%,哈爾濱銀行 (HK-6138) 升 1.3%。個別股份方面,萬科 (HK-2202) 再獲恒大 (HK-3333) 增持 A 股,佔總股份至 10%,萬科的 H 股昨日再急升 5.4% 收市,是國指中表現最佳。莎莎 (HK-0178) 中期業績賺 9598.4 萬元,同比跌 37.3%,但股價仍升 4.2%。周大福 (HK-1929) 業績後更急升 8.8%,業績雖然同比跌 21.6%,但大派特別股息 0.15 元,連中期息共派 0.21 元,有證券經紀指,上述兩股都派特別息,是股份上升的主因,而周大福特別息多達 0.15 元,令市場感到驚喜。大酒店 (HK-0045) 錄得大手成交,成交額高達 6.4 億元,每股作價 8.8 元,較周二的收市價 8.07 元有 9% 的溢價,該股最終全日少有地急升 15% 收市,報 9.29 元,全日成交逾 7 億元。沽空機構 Glaucus Research「唱衰」基金愛股中滔環保 (HK-1363) ,指其每股估值只值 0.38 元,較前收市價 2.14 元,下跌空間高達八成。受消息拖累,中滔大跌 12.6% 至 1.87 元,成交 2115 萬元,股份並於昨午 2 時 07 分停牌。中滔環保利潤率遠高於競爭對手,Glaucus 出報告指中國政府污水處理數據,跟中滔其中兩個設施的污水處理量有出入,因此認為中滔有可能欺騙公眾投資者。上海期貨交易所調高多種商品期貨的按金,以打壓炒風,周二曾反彈的原材料股,昨天普遍回吐,中國鐵鈦 (HK-0893) 跌逾 5%。兩大重磅股滙控 (HK-0005) 以及騰訊 (HK-0700) 齊回吐,幸好有內銀股力撐大市,令恒指只有 1 點跌幅。建行 (HK-0939) 、工行 (HK-1398) 及中行 (HK-3988) 三大重磅內銀股合計,為恒指帶來 40 點進帳,其中建行更走高 1.4%。市傳伊朗和伊拉克堅持不減產,意味石油輸出國組織 (OPEC) 本月底很大機會難以就減產達共識,令國際油價受壓,「三桶油」昨個別發展,中海油 (HK-0883) 及中石油 (HK-0857) 均錄跌幅,僅中石化 (0386) 逆市升 0.2%。近期頻獲大行唱好的濠賭股,昨普遍逆市造好,美高梅 (HK-2282) 、永利 (HK-1128) 及澳博 (HK-0880) 昨齊升逾 1%。除澳門旅遊業外,市場亦憧憬本港旅遊業最壞時間已過,其中派特別息的周大福 (HK-1929) 昨漲 8.8%,早上有大手交易上板的大酒店 (HK-0045) ,更大漲 15.1%。雖然當局尚未公布深港通開通時間,但深交所昨天公布,與港交所將於本周六 (26 日) 繼續進行全網測試。《星島日報》引述時富證券聯席董事鄧建初表示,市場觀望美國 12 月議息會議結果,及議息會後聲明內對明年加息步伐的預期,估計後市將維持上落市格局,大市在 22000 點有支持。中國銀盛資產管理董事總經理郭家耀亦認為,美元料可保持強勢,港股仍會受壓,23000 點關口短期內難以衝破。此外,第一上海首席策略師葉尚志表示,港股大盤連升三日後,出現縮量整理的行情,呈現弱勢反彈的特徵,對後市走勢要保持謹慎態度,尤其是對於美元的走勢要多加注意。從川普獲選後,港股已有跟不上外圍股市漲勢的情況,相信是受到環球資金流出現了改變的影響。因此,縱使估計港股仍有短期反彈的機會,但是能否扭轉已建立起來的中期弱勢,仍有待觀察驗理債一日便 貸款銀行證。操作上,建議要保持謹慎,現時未許過分看多,要繼續注意倉位的適度調控。如何跟銀行借錢

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